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近年來，隨著各銀行信用卡發(fā)卡量的持續(xù)攀升，在很多城市都出現(xiàn)了職業(yè)的“養(yǎng)卡人”，他們明目張膽的打出信用卡套現(xiàn)的旗號(hào)，通過以卡養(yǎng)卡等手段給一些持卡人提供“短期貸款”，從中收取手續(xù)費(fèi)，賺取巨額利潤(rùn)。“養(yǎng)卡”行為在損害銀行利益，影響正常金融秩序的同時(shí)，也給信用卡詐騙、洗錢等犯罪提供了便利條件，成為滋生其他金融犯罪的溫床。日前，武漢市新洲區(qū)檢察院依法對(duì)辦理的首例非法“養(yǎng)卡”案件提起公訴，并以此案為突破口，與公安機(jī)關(guān)形成合力，重拳整治“養(yǎng)卡”亂象。 綁定POS機(jī)中藏貓膩 “養(yǎng)卡人主要是通過pos機(jī)綁定商戶虛開價(jià)格刷卡套現(xiàn)獲利。”辦案組檢察官蘇博文對(duì)該院辦理的“養(yǎng)卡”案介紹時(shí)說道。 2016年2月，犯罪嫌疑人余某注冊(cè)成立了一家咨詢服務(wù)有限公司，主要從事房地產(chǎn)中介、企業(yè)開業(yè)慶典策劃等業(yè)務(wù)，同時(shí)也采取信用卡套現(xiàn)及養(yǎng)卡等方式非法牟利。公司成立后，余某購買了5臺(tái)銷售點(diǎn)終端機(jī)具（即POS機(jī)），并利用POS機(jī)綁定了武漢市武昌區(qū)、洪山區(qū)等12家商戶，余某以收取1%左右的手續(xù)費(fèi)為條件，在無真實(shí)交易的情況下，虛開商品交易價(jià)格為他人刷卡套現(xiàn)。同時(shí)，他還以收取1%左右的手續(xù)費(fèi)為條件，為他人延長(zhǎng)信用卡還款期限，俗稱養(yǎng)卡（即信用卡持卡人在透支消費(fèi)后無錢還款，在還款日當(dāng)天余某先幫助持卡人墊還透支款，還款日過后再使用POS機(jī)將墊還資金刷出，以達(dá)到延長(zhǎng)還款期限的目的）。 新洲區(qū)公安分局接群眾舉報(bào)后于2017年6月27日在武漢市新洲區(qū)邾城街廣場(chǎng)街店內(nèi)將余某傳喚到案，并依法扣押其用于作案的POS機(jī)5臺(tái)、信用卡23張、刷卡消費(fèi)存根小票83張。到案后，余某如實(shí)供述了自己的犯罪事實(shí)，當(dāng)日被刑事拘留。 “殺雞”用“牛刀” 小案不小辦 檢察長(zhǎng)帶頭辦理此案 2017年8月3日，余某被武漢市新洲區(qū)檢察院依法批準(zhǔn)逮捕。同年9月25日，武漢市公安局新洲區(qū)分局偵查終結(jié)后，依法向新洲區(qū)檢察院移送審查起訴。 “當(dāng)持卡人找到套現(xiàn)中介要求進(jìn)行套現(xiàn)時(shí)，中介會(huì)在談妥手續(xù)費(fèi)價(jià)格后要求持卡人提供卡片及密碼，然后避開持卡人到另一處刷卡，付款時(shí)，中介會(huì)采用轉(zhuǎn)賬方式支付套現(xiàn)款。”蘇博文介紹，“養(yǎng)卡人”通過“養(yǎng)卡”極易引發(fā)各種利用信用卡從事違法犯罪的活動(dòng)，如信用卡詐騙、信用卡非法套現(xiàn)等。 經(jīng)司法鑒定，2016年3月1日至2017年6月30日，余某使用的POS機(jī)所綁定的12家商戶刷卡非法套取現(xiàn)金共計(jì)254筆、人民幣253萬余元。扣除銀行收取的手續(xù)費(fèi)后，余某以上述方式實(shí)際非法牟利人民幣15213元。辦理余某涉嫌的“養(yǎng)卡”類非法經(jīng)營(yíng)案在新洲區(qū)尚屬首例，案件雖“小”，可該案件具有時(shí)間跨度長(zhǎng)、作案次數(shù)多、鑒定標(biāo)準(zhǔn)不一致、涉案人員多、取證困難大等具體情況，案情非常復(fù)雜。 因此，武漢市新洲區(qū)檢察院在受理該案后高度重視，檢察長(zhǎng)匡正親自辦理此案，并決定以此案為契機(jī)，指導(dǎo)統(tǒng)一辦案標(biāo)準(zhǔn)，重拳整治轄區(qū)內(nèi)“養(yǎng)卡”亂象。 受案11件 逮捕19人 武漢新洲集中打擊非法“養(yǎng)卡”亂象受案11件 逮捕19人 武漢新洲集中打擊非法“養(yǎng)卡”亂象
匡正檢察長(zhǎng)提審犯罪嫌疑人 檢察長(zhǎng)匡正從23張信用卡、83張刷卡消費(fèi)存根小票著手，對(duì)254筆交易一筆筆進(jìn)行核實(shí)、比對(duì)。結(jié)合非法經(jīng)營(yíng)罪的法條、司法解釋、最高法的指導(dǎo)案例、非法經(jīng)營(yíng)罪的證據(jù)標(biāo)準(zhǔn)，在審閱全部案件證據(jù)后，他認(rèn)為偵查機(jī)關(guān)認(rèn)定的犯罪事實(shí)不清，證明犯罪所依據(jù)的證據(jù)不足，提出了調(diào)取pos機(jī)中商戶流水、相關(guān)信用卡持卡人證言、申請(qǐng)進(jìn)行司法會(huì)計(jì)鑒定等十余條補(bǔ)充偵查意見，并分別于2017年11月6日、2018年1月5日將該案退回公安機(jī)關(guān)補(bǔ)充偵查。期間，為讓偵查人員更有效、準(zhǔn)確的搜集相關(guān)證據(jù)，檢察長(zhǎng)匡正帶領(lǐng)辦案檢察官多次與偵查人員進(jìn)行溝通，了解最新進(jìn)展，及時(shí)引導(dǎo)偵查人員調(diào)整偵查方向和重點(diǎn)。該案兩次補(bǔ)充偵查終結(jié)后，為進(jìn)一步核實(shí)固定證據(jù)以及犯罪嫌疑人是否有立功表現(xiàn)，確認(rèn)該案中是否有共犯等，檢察長(zhǎng)匡正先后組織多次訊問犯罪嫌疑人、詢問證人、組織犯罪嫌疑人進(jìn)行辨認(rèn)等，對(duì)案件相關(guān)證據(jù)全面審查核實(shí)，固定證據(jù)，形成鎖鏈，并追訴漏犯一人（另案處理）。2018年3月5日，新洲區(qū)檢察院依法對(duì)該案提起公訴，5月10日，法院依法開庭審理該案。 日前，法院依法審理后認(rèn)定，公訴機(jī)關(guān)指控的事實(shí)清楚，證據(jù)確實(shí)充分，罪名成立，余某的行為構(gòu)成非法經(jīng)營(yíng)罪，其到案后具有坦白、立功表現(xiàn)，依法判處其有期徒刑一年，并處罰金人民幣二萬元。 據(jù)悉，去年以來，以此案為突破口，新洲區(qū)檢、警兩家攜手展開集中打擊信用卡非法套現(xiàn)行動(dòng)，對(duì)轄區(qū)內(nèi)的信用卡套現(xiàn)活動(dòng)進(jìn)行清理整治。截止2018年7月，新洲區(qū)檢察院受理非法“養(yǎng)卡”案件11件，批捕涉案人員19人，提起公訴10件16人，涉案金額累計(jì)超過4000萬元。 |
