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等額本金和等額本息哪個(gè)適合提前還款?等額本金適合提前還款，因?yàn)榈阮~本金還款以本金較多，利息少，提前還款可以節(jié)省后面的利息。而等額本息還款前面還的大部分都是利息，后面要還的基本就是你的本金了，沒必要提前還，有錢除外。 等額本金和等額本息哪種方式好第一種：等額本金 等額本金是指一種貸款的還款方式，是在還款期內(nèi)把貸款數(shù)總額等分，每月償還同等數(shù)額的本金和剩余貸款在該月所產(chǎn)生的利息。 劃重點(diǎn)：每月還款的本金額固定，利息隨剩余本金的減少而減少，每月需償還金額不斷遞減。 計(jì)算公式： 每月還款金額= (貸款本金/ 還款月數(shù))+(本金 - 已歸還本金累計(jì)額)×每月利率 例如：借款12萬(wàn)元，1年還清，年利率6%，月利率=年利率/12=0.5% 本金額度：12萬(wàn)/12=1萬(wàn)元 第一月還款金額：1萬(wàn)元+12萬(wàn)×0.5%=10600元， 第二月還款金額：1萬(wàn)元+(12萬(wàn)-1萬(wàn))×0.5%=10550元 第三月還款金額：1萬(wàn)元+(12萬(wàn)-2萬(wàn))×0.5%=10500元 ...... 第十二月還款金額：1萬(wàn)元+(12萬(wàn)-11萬(wàn))×0.5%=10050元 以此類推，等額本金下，1年共還款約123900元，共支付利息3900元。 適用范圍： 等額本金法因?yàn)樵谇捌诘倪€款額度較大，而后逐月遞減，所以比較適合在已有存款前期還款能力強(qiáng)的貸款人，當(dāng)然一些年紀(jì)稍微大一點(diǎn)的人也比較適合這種方式，因?yàn)殡S著年齡增大或退休，收入可能會(huì)減少。 優(yōu)點(diǎn)： 1、隨著還款期限的減少，等額本金還款也隨之減少，后期的利息也會(huì)越來(lái)越少，還款負(fù)擔(dān)逐月遞減; 2、借款額、借款年限相同的情況下，相比較與等額本息還款法，如果選擇恰當(dāng)?shù)臅r(shí)機(jī)提前還款的話，本金前期已經(jīng)還了很多，后期隨著本金的減少，可以節(jié)省大量利息支出。 缺點(diǎn)： 等額本金還款方式比較適合收入高、還款能力比較強(qiáng)的貸款人，這一點(diǎn)一定要根據(jù)自身實(shí)際經(jīng)濟(jì)情況來(lái)決定，不可強(qiáng)求，否則前期可能會(huì)很難承受這么大的還貸壓力。
第二種：等額本息 等額本息是指在還款期內(nèi)，每月償還同等數(shù)額的貸款(包括本金和利息)，和等額本金是不一樣的概念，雖然剛開始還款時(shí)每月還款額可能會(huì)低于等額本金還款方式，但是最終所還利息會(huì)高于等額本金還款方式。 劃重點(diǎn)：每個(gè)月的還款額是固定的，但每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。 計(jì)算公式： 每月還款金額=[貸款本金×月利率×(1+月利率)^還款月數(shù)] / [(1+月利率)^還款月數(shù)-1] 例如：借款12萬(wàn)元，1年還清，年利率6%，月利率0.5%，每月還金款額：為10328元(可以用利率計(jì)算器計(jì)算)。 第一個(gè)月計(jì)算出的利息同樣為600元，第一個(gè)月只歸還了本金10328-600=9728元; 第二個(gè)月計(jì)息的基礎(chǔ)是上個(gè)月的本金余額，即12萬(wàn)-9728=110272元，則第二個(gè)月應(yīng)還的利息是110272×0.5%=551.36元，即第二個(gè)月歸還的本金為10328-551.36=9776.64元; 以此類推，等額本息下，1年共還款約123936元，共支付利息328×12即3936元。 適用范圍： 等額本息還款到還款結(jié)束為止，每個(gè)月需要償還的貸款金額一樣，適合收入穩(wěn)定的借款人，如國(guó)企、事業(yè)單位職員等。 優(yōu)點(diǎn)： 由于每月還款額是固定的，所以不需要面對(duì)太大的波動(dòng)。方便貸款人合理規(guī)劃生活支出或者進(jìn)行理財(cái)，比較方便還款。 缺點(diǎn)： 1、等額本息貸款采用的是復(fù)合利率計(jì)算，也就是說(shuō)未付的利息也要計(jì)息，前期的本金是小數(shù)額，大額本金都在后期，所以總還款中的利息款要比等額本金相對(duì)多一些。 2、等額本息還款方式中，在還款總額不變的前提下，前期付的利息比較多，后期剩下的基本都是本金，提前還款并不會(huì)節(jié)省太多錢。 |
