每月還款金額一樣是等額本息。等額本金和等額本息都是貸款的還款方式。等額本金是在還款期內(nèi)把貸款數(shù)總額等分,每月償還同等數(shù)額的本金和剩余貸款在該月所產(chǎn)生的利息;等額本息是指在還款期內(nèi),每月償還同等數(shù)額的貸款(包括本金和利息)。
等額本金是每月的還款本金額固定,而利息越來越少,借款人起初還款壓力較大,但是隨時(shí)間的推移每月還款數(shù)也越來越少。等額本息的還款額度是每月償還同等數(shù)額的貸款。
第一種:等額本金
等額本金是指一種貸款的還款方式,是在還款期內(nèi)把貸款數(shù)總額等分,每月償還同等數(shù)額的本金和剩余貸款在該月所產(chǎn)生的利息。
劃重點(diǎn):每月還款的本金額固定,利息隨剩余本金的減少而減少,每月需償還金額不斷遞減。
計(jì)算公式:
每月還款金額= (貸款本金/ 還款月數(shù))+(本金 - 已歸還本金累計(jì)額)×每月利率
例如:借款12萬元,1年還清,年利率6%,月利率=年利率/12=0.5%
本金額度:12萬/12=1萬元
第一月還款金額:1萬元+12萬×0.5%=10600元,
第二月還款金額:1萬元+(12萬-1萬)×0.5%=10550元
第三月還款金額:1萬元+(12萬-2萬)×0.5%=10500元
......
第十二月還款金額:1萬元+(12萬-11萬)×0.5%=10050元
以此類推,等額本金下,1年共還款約123900元,共支付利息3900元。
適用范圍:
等額本金法因?yàn)樵谇捌诘倪€款額度較大,而后逐月遞減,所以比較適合在已有存款前期還款能力強(qiáng)的貸款人,當(dāng)然一些年紀(jì)稍微大一點(diǎn)的人也比較適合這種方式,因?yàn)殡S著年齡增大或退休,收入可能會(huì)減少。
優(yōu)點(diǎn):
1、隨著還款期限的減少,等額本金還款也隨之減少,后期的利息也會(huì)越來越少,還款負(fù)擔(dān)逐月遞減;
2、借款額、借款年限相同的情況下,相比較與等額本息還款法,如果選擇恰當(dāng)?shù)臅r(shí)機(jī)提前還款的話,本金前期已經(jīng)還了很多,后期隨著本金的減少,可以節(jié)省大量利息支出。
缺點(diǎn):
等額本金還款方式比較適合收入高、還款能力比較強(qiáng)的貸款人,這一點(diǎn)一定要根據(jù)自身實(shí)際經(jīng)濟(jì)情況來決定,不可強(qiáng)求,否則前期可能會(huì)很難承受這么大的還貸壓力。
第二種:等額本息
等額本息是指在還款期內(nèi),每月償還同等數(shù)額的貸款(包括本金和利息),和等額本金是不一樣的概念,雖然剛開始還款時(shí)每月還款額可能會(huì)低于等額本金還款方式,但是最終所還利息會(huì)高于等額本金還款方式。
劃重點(diǎn):每個(gè)月的還款額是固定的,但每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。
計(jì)算公式:
每月還款金額=[貸款本金×月利率×(1+月利率)^還款月數(shù)] / [(1+月利率)^還款月數(shù)-1]
例如:借款12萬元,1年還清,年利率6%,月利率0.5%,每月還金款額:為10328元(可以用利率計(jì)算器計(jì)算)。
第一個(gè)月計(jì)算出的利息同樣為600元,第一個(gè)月只歸還了本金10328-600=9728元;
第二個(gè)月計(jì)息的基礎(chǔ)是上個(gè)月的本金余額,即12萬-9728=110272元,則第二個(gè)月應(yīng)還的利息是110272×0.5%=551.36元,即第二個(gè)月歸還的本金為10328-551.36=9776.64元;
以此類推,等額本息下,1年共還款約123936元,共支付利息328×12即3936元。
適用范圍:
等額本息還款到還款結(jié)束為止,每個(gè)月需要償還的貸款金額一樣,適合收入穩(wěn)定的借款人,如國(guó)企、事業(yè)單位職員等。
優(yōu)點(diǎn):
由于每月還款額是固定的,所以不需要面對(duì)太大的波動(dòng)。方便貸款人合理規(guī)劃生活支出或者進(jìn)行理財(cái),比較方便還款。
缺點(diǎn):
1、等額本息貸款采用的是復(fù)合利率計(jì)算,也就是說未付的利息也要計(jì)息,前期的本金是小數(shù)額,大額本金都在后期,所以總還款中的利息款要比等額本金相對(duì)多一些。
2、等額本息還款方式中,在還款總額不變的前提下,前期付的利息比較多,后期剩下的基本都是本金,提前還款并不會(huì)節(jié)省太多錢。
以上就是關(guān)于兩種還款方式的講解,有不懂的地方可以給小編留言。沒有最好的,只有最合適的還款方式,希望大家能根據(jù)自身的需求選擇合理的還款方式。 |